La Boîte à Finances
Société par Actions Simplifiée au capital de 10 000 €
créée le 15 juin 2009
Siège social : 58 rue de Monceau
75008 Paris - France
Numéro SIREN : 513 063 974
Immatriculation au registre 513 063 974 R.C.S Paris
Code APE 6622Z
La Boîte à Finances conseille ses clients sur l’investissement et le placement en produits d’assurance
1.
Notre cabinet travaille de manière indépendante, au sens strict de la Directive sur la distribution d'assurance (DDA/IDD) adoptée par les Institutions Européennes, le 20 janvier 2016
2.
Pour faire cela :
- soit elle n’est pas rémunérée par les assureurs, soit elle rétrocède à ses clients les commissions3 perçues de ces derniers ;
- en contrepartie et à défaut d’être rémunérée autrement, elle appelle des honoraires4 à ses clients.
1 Conseils sur le choix de l’enveloppe: Assurances vie, contrats de capitalisation, Plan d’Épargne Retraite – Conseils sur le choix du ou des contrats – Conseils sur l’allocation d’actifs à l’intérieur des contrats: Unités de Compte, fonds en euros… Même si elle délivre des conseils en Gestion de Patrimoine, La Boîte à Finances n’intervient pas hors du champ des assurances. Concernant les autres domaines (défiscalisation, bancaire, notariat, comptabilité… ) , elle peut indiquer des spécialistes, sans pour autant entretenir de relation avec ceux-ci et en particulier percevoir des commissions de ces derniers.
2 Selon «Les données d’activité 2018 des conseillers en investissements financiers» publiées par l’AMF, 95% de ceux-ci ne sont pas indépendants.
3 Tout produit financier subit des frais de fonctionnement. Sauf pour quelques produits très particuliers, les plus pénalisant sont les récurrents, généralement calculés tous les trimestres ou tous les ans. Et parce qu’ils sont prélevés de manière régulière, ils sont sont peu visibles par le client. La majeure partie de ces frais sert à rétribuer le professionnel qui recommande le produit en question à ses clients. Du côté des clients, ce professionnel est appelé «conseiller». Du côté des émetteurs des produits, on parle de «distributeur» ou «apporteur d’affaires». Et c’est cette rétrocession de frais vers le professionnel que l’on nomme «commission». Pour votre information, à La Boîte à Finances, on observe sur le marché français des produits financiers, des commissions allant de 0% à 12% sur les frais d’entrée et de 0% à 6% par an sur certains montages financiers. Concernant les produits d’assurance, les commissions s’étalent de 0% à 5% sur les frais d’entrée, de 0,1% à 2% par an suivants les supports d’investissement et de 0% à 1% par arbitrage. À La Boîte à Finances, on n’est pas gêné par l’existence ou le niveau de ces commissions. Par contre, on n’est mal à l’aise avec le fait qu’elles soient différentes d’un produit financier à l’autre. On en déduit que certains conseils rapportent plus que d’autres aux conseillers.
4 Selon l’AMF (cf.1), en moyenne, la rémunération des conseillers en investissements financiers est composée à 88% de commissions et 12% d’honoraires. De son côté, La Boîte à Finances propose à ses clients d’être à 0% de commissions et 100% d’honoraires. Au choix du client, ces honoraires peuvent prendre la forme d’un pourcentage régulièrement calculé soit sur les montants présents dans les contrats, soit sur les gains obtenus. La seconde option présente l’avantage d’impliquer plus fortement le conseiller dans les résultats : pas de gains = pas d’honoraires. Enfin, La Boîte à Finances est ouverte à tout autre proposition d’honoraires formulée par ses clients.
La Boîte à Finances est immatriculée au Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le n° d’immatriculation 10 053 248. Vous pouvez vérifier cette immatriculation sur le site internet
orias.fr au titre des activités réglementées suivantes :
- Courtier en Opérations d’Assurance (COA), susceptible de fournir des conseils en assurance de manière indépendante ou non indépendante, enregistré auprès de l’Association Nationale des Conseils Financiers - Courtage (ANACOFI - Courtage), association agréée par 4 Place de Budapest, 75436 PARIS cedex 09 et adresse internet acpr.banque-france.fr ;
- Libre prestataire de services. Le cabinet est autorisé par la Financial Services and Market Authority (FSMA) à exercer une activité d'intermédiation en assurances en Belgique, dans le cadre de la libre prestation de service.
L’activité d’intermédiaire en assurance (IAS) est contrôlable par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), adresse courrier : 4 Place de Budapest, 75436 PARIS cedex 09 et adresse internet acpr.banque-france.fr.
IAS de catégorie B, le cabinet n’est soumis à aucune obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d’assurance ;
Conformément aux exigences du code monétaire et financier et du code des assurances, et au code de bonne conduite de l'ANACOFI-COURTAGE, La Boîte à Finances dispose d'une couverture suffisante en Responsabilité Civile Professionnelle de 6000000 € par sinistre et 8000000 € par année d’assurance, souscrite auprès de la CGPA (
cgpa.fr), sous le n° de police RCPIP0108, en tant que sociétaire C139786 et couvrant ses activités d’intermédiaire en assurance partout dans le monde.
Opérant par internet, le cabinet a également souscrit une assurance en responsabilité civile Cyber et Fraude de 350 000 € par sinistre et par année d’assurance pour couvrir les éventuelles conséquences d’une cyberattaque.
La Boîte à Finances s'est engagée à respecter intégralement le code de bonne conduite de l'ANACOFI-Courtage disponible au siège de l’association ou sur anacofi.asso.fr en particulier : privilégier au mieux les intérêts de ses clients, exercer son activité en toute indépendance et
avec transparence, et respecter la confidentialité des informations transmises par ses clients.